PREGUNTAS FRECUENTES FINANCIAMIENTO III

¿Va a depositar sus ahorros?

Antes de hacerlo debe VERIFICAR primero si la empresa o institución, cuenta con autorización de la SBS para realizar operaciones de captación de recursos del público. A la fecha las empresas autorizadas a captar ahorros del público son las siguientes:



BANCOS


FINANCIERAS


CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITO


CAJAS RURALES DE AHORRO Y CREDITO

Adicionalmente es recomendable comprobar:

Si la empresa cuenta o no con el FONDO DE SEGUROS DE DEPOSITO (FSD).


Si cuenta con una adecuada solvencia económica - financiera y su reputación no puede ser objeto de crítica.

¿Cuál es la diferencia entre un depósito y una inversión?

Ante la existencia de muchas empresas e instituciones que a través de diversos medios publicitarios, invitan a las personas para captar su dinero, es muy importante establecer la diferencia que existe entre "depósitos" e "inversiones".


La principal diferencia, no la única, se encuentra en que mientras en el DEPÓSITO los fondos recibidos tienen que ser devueltos y mantienen su valor hasta el final del Contrato. En la INVERSION no existe el compromiso de devolución y el valor no es garantizado, pues puede crecer o disminuir. Por lo tanto, cualquier persona que entrega su dinero a un tercero, debe haber entendido en forma clara y precisa las bases sobre las cuales algunos agentes toman o captan su dinero, esto es, si es un Depósito ó es una Inversión. La claridad en que se muestren ayudará a que se tome una buena o mejor decisión. La labor de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs es la protección de los depósitos del público para lo cual desarrolla una labor de Supervisión y Control; los negocios de inversión están supervisados por la Comisión Nacional Supervisora de Valores

¿Es posible depositar dinero en un Banco y al cabo de cierto tiempo sin haberlo retirado encontrar que el monto depositado ha bajado?

Si es posible. La mayoría de empresas del sistema financiero cobrán comisiones por mantenimiento. Si el monto depositado es pequeño, los intereses devengados por el depositado pueden ser inferiores a las comisiones cobradas por el banco. Es por eso que es importante preguntar por la tasa de interés efectiva que percibiría por mis depósitos.

Cuál es la garantía que tienen sus depósitos?

Debe quedar completamente claro que pertenecer al sistema financiero peruano y estar en la lista de la SBS, no significa de ningún modo que los depósitos serán devueltos por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs del Perú y mucho menos por el Gobierno.

Qué rol cumple entonces la SBS en la protección de sus intereses?

Las acciones de supervisión son realizadas para dar cumplimiento al objetivo de defender los intereses del público cautelando la solidez económica y financiera de las personas naturales y jurídicas sujetas a su control, ejerciendo para ello el más amplio control de todas sus operaciones. La Superintendencia, en el ejercicio de su función supervisora, plantea a los intermediarios financieros una serie de exigencias para que el manejo de los fondos se efectúe en forma prudente y transparente, de modo tal que una empresa se encuentre dentro de los criterios de estabilidad financiera, honestidad y competencia. Lo que no hace es intervenir y/o comprometerse a resolver disputas comerciales entre bancos y sus clientes.


Por otra parte, los depositantes y el público en general, deben entender que nunca se debe perder la óptica que los bancos, las financieras, las Cajas Rurales y, las Cajas Municipales, al ser empresas privadas, asumen riesgos dentro del desarrollo normal de sus actividades, por lo que los recursos financieros al ser parte de los fondos que ellos administran, participan de este riesgo. Dicho riesgo puede ser grande o pequeño, administrado o aleatorio y la supervisión que ejerce la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs del Perú tiene por objetivo permanente que las empresas reduzcan el riesgo a niveles que sean administrables.

¿Cuáles son los riesgos de efectuar depósitos en personas naturales o jurídicas no autorizadas?

Como depositante, el primer y más obvio paso es asegurarse que cualquiera sea la empresa o institución elegida, ésta se encuentre debidamente autorizada. Si uno deposita dinero con alguien que no está autorizado, se corre el riesgo de perderlo.


La persona natural o jurídica que recibe depósitos sin estar autorizado, actúa en la informalidad financiera y lo hace por que sabe que no es capaz de mostrar los estándares mínimos que se exigen a una empresa para autorizarla, por lo tanto tiene mas probabilidades de quebrar. El sistema de compensación oficial cubre solamente a las instituciones autorizadas. No existe compensación de ningún tipo para los depósitos en instituciones no autorizadas.

¿La Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs ayuda a elegir una empresa en la cual puede realizarse un depósito?

No. Todo lo que puede hacer la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs es decir si un banco está autorizado. Más allá de esto, usted debe hacer su propio juicio.

¿El banco puede cerrar una cuenta corriente por el giro de cheques sin fondo?

Si, los bancos cerrarán las cuentas corrientes de quienes giren dos (2) cheques sin tener fondos disponibles, en el plazo de seis (6) meses contados desde la fecha del primer rechazo.

Qué tipos de cuentas corrientes cierran los bancos por el giro de cheques sin fondos?

Se cerrarán por el giro de cheques sin fondo aquellas cuentas corrientes que permitan el uso de chequera, se incluyen las que sean mancomunadas.


No se cerrarán por ejemplo, aquellas cuentas corrientes que se hayan abierto por motivos operativos como para un crédito hipotecario, un crédito personal para la compra de un auto u otras similares y con la condición de que éstas no faculten a usar chequera.

¿Cuándo un banco recibe un cheque sin fondos, deja alguna constancia en el cheque?

Si, el banco deberá colocar en el cheque la constancia del rechazo por falta de fondos.

¿Qué sucede con el titular de la cuenta corriente por el giro de cheques sin fondo?

El titular queda inhabilitado temporalmente, lo cual quiere decir, que no podra abrir nuevas cuentas corrientes que permitan el uso de chequera en ningún banco por el período de un año.