PREGUNTAS FRECUENTES DE FINANACIAMIENTO V

¿Qué es una cuenta corriente?


Es un contrato en virtud del cual una empresa se obliga a cumplir las órdenes de pago de su cliente hasta por el importe del dinero que hubiera depositado en ella o del crédito que se haya estipulado, esto último en el caso de las empresas autorizadas para conceder sobregiros.

¿Qué empresas del sistema financiero pueden recibir depósitos en cuenta corriente?


• Los bancos


• Las financieras


• Otras empresas del sistema financiero autorizadas a captar recursos del público, siempre que cumplan con los requisitos establecidos en el artículo 290º de la Ley N ° 26702.

¿Cuáles son los requisitos para la apertura de una cuenta corriente por parte de una persona natural?


Los requisitos mínimos son:


• Copia de documento de identidad.


• Referencia de 2 personas, a satisfacción de la empresa, sobre la idoneidad moral y económica del solicitante.


• Documentos que a criterio de la empresa acrediten nivel de ingresos suficiente.


• Domicilio individualizado y determinado en el país.

¿Cuáles son los requisitos para la apertura de una cuenta corriente por parte de una persona jurídica?


Los requisitos mínimos son:


• Documentos que acrediten constitución e inscripción en Registros Públicos.


• Referencia de 2 personas, a satisfacción de la empresa del sistema financiero, sobre la idoneidad moral y económica del solicitante y de su representante autorizado.


• Documentos que a criterio de la empresa del sistema financiero acrediten nivel de ingresos suficiente.


• Copia certificada del poder del representante autorizado para operar con cuentas corrientes.


• Número de RUC de la persona jurídica.


• Copia del documento de identidad del representante del solicitante facultado a operar la cuenta corriente.


• Domicilio del solicitante, perfectamente individualizado y determinado en el país.

¿Cuáles son las obligaciones de las empresas del sistema financiero, en la apertura de cuentas corrientes?


• Verificar la identidad del solicitante.


• Registrar la firma e impresión dactilar de la persona que opere la cuenta corriente.


• Comprobar que el solicitante no se encuentre prohibido de abrir cuentas corrientes por haber girado cheques sin fondos.


• Verificar la veracidad de la información proporcionada por el solicitante, en especial su domicilio.


• Celebrar un contrato de apertura de cuenta corriente.


• Adoptar medidas para conservar registros de la identidad de los solicitantes.

¿Qué información debe contener el contrato de cuenta corriente?


• Señalar expresamente si implica o no el uso de chequera.


• Establecer los casos en que la empresa del sistema financiero puede cerrar la cuenta corriente, lo cual deberá ser comunicado al titular en la forma y plazo que señala el contrato.


• Precisar los casos en los que dicha comunicación puede efectuarse con posterioridad al cierre de la cuenta.

¿Qué es el cheque?


Es un título valor que constituye una orden de pago del girador a una empresa del sistema financiero girada, a fin de que pague con fondos de su cuenta corriente una cantidad de dinero a favor de un tercero denominado tenedor.

¿Qué información debe contener un cheque?


• Número o código de identificación.


• Lugar y fecha de su emisión.


• Orden de pagar una cantidad determinada de dinero expresada en números o letras, o de ambas formas.


• Nombre del beneficiario o la indicación de que es al portador.


• Nombre y domicilio de la empresa del sistema financiero girada.


• Lugar de pago (no esencial).


• Nombre y firma del emitente (obligado principal).

¿Cuándo y cómo se debe pagar un cheque?


• Un cheque se debe pagar a la vista el día de su presentación (excepción cheque de pago diferido).


• El cheque debe ser pagado por su valor nominal y en la misma unidad monetaria que expresa su importe.


• El plazo de presentación de un cheque para su pago es de 30 días.


• Si no hay revocación ni solicitud de suspensión de pago del cheque, la empresa del sistema financiero puede pagar hasta un año de emitido el cheque, si hay fondos disponibles.